Pagos digitales del RBI: realice un seguimiento de las transacciones sospechosas, dice el RBI a las empresas de pagos
En una carta fechada el 15 de abril, el impulsada pidió a los operadores de sistemas de pago (PSO) que eviten cualquier posible uso indebido de los mecanismos de transferencia electrónica de fondos para influir en los votantes o financiar indirectamente a los candidatos electorales.
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ET ha visto una copia de la carta.
“El regulador quiere que las empresas de pagos realicen un seguimiento específico de los pagos comerciales de alto valor. También se pueden examinar los pagos recurrentes entre personas”, afirmó uno de los ejecutivos citados anteriormente.
Empresas de tecnología financiera como Razorpay, Cashfree, CCAvenue y Mswipe son agregadores de pagos regulados, mientras que otras, como PhonePe y MobiKwik, son titulares de licencias de billetera móvil.
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El banco central ha citado en su directiva las preocupaciones planteadas por la Comisión Electoral de la India, el organismo principal que conduce las elecciones.
También pidió a las empresas de pagos que rastrearan las transacciones dudosas y las informaran a las autoridades pertinentes.
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Monitoreo de efectivo
Históricamente, el efectivo en circulación ha aumentado durante las elecciones. Y el RBI normalmente ha ordenado a los bancos que controlen el movimiento de efectivo.
Sin embargo, expertos de la industria dijeron que este es uno de los primeros casos en los que el regulador ha llamado a las empresas de pagos y les ha pedido que rastreen el movimiento de pagos digitales.
Dada la adopción a gran escala de pagos digitales y la popularidad de la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) y los pagos con tarjeta, el regulador quiere que estos canales también sean monitoreados.
«Los comerciantes pueden usarse como conducto para transferencias de fondos no autorizadas, alguien puede hacer un pago de gran valor a un comerciante y esa persona puede pagar cantidades más pequeñas en efectivo a varias personas en la localidad, principalmente con el objetivo de influir en los votantes», dijo otro alto ejecutivo. en una empresa de pagos bajo condición de anonimato.
Utilizar un terminal de punto de venta (PoS) para convertir dinero digital a efectivo es un modo muy común de lavado de dinero, añadió la persona.
«Por ejemplo, si un minorista de repente procesa una transacción de 1 lakh de rupias, donde el tamaño promedio del ticket de una transacción suele ser de alrededor de 2.000 rupias, eso es una señal de alerta», dijo otro alto ejecutivo de una empresa de pagos que también recibió la carta.
Dijo además que también es necesario controlar los pagos P2P de pequeño valor.
«He informado a mi equipo de riesgos para que señalen que si se realiza un pago recurrente específico de pequeño valor en una región particular en el momento de las elecciones, podría ser un medio para influir en los votantes en un área específica», añadió el ejecutivo.
Como empresas de pago están directamente bajo la supervisión del RBI, se espera de ellos un mayor grado de responsabilidad.
Además, con los problemas relacionados con el conocimiento limitado del cliente (KYC) de los comerciantes realizado por las nuevas empresas de pagos, el regulador está aún más preocupado por el tipo de empresas que tienen acceso a canales de pago formales. En una notificación emitida la semana pasada, el RBI sugirió que las empresas de pagos también tengan el mandato de realizar KYC de grado bancario de sus clientes antes de incorporarlos a estos servicios.