Consejos de un especialista en fraude que presenta reclamaciones por estafa con tarjetas de débito todo el día

Si bien los diferentes tipos de fraude pueden traer sus propios elementos de frustración y consecuencias, el fraude con tarjetas de débito puede dejar su cuenta bancaria vacía casi de inmediato y ser difícil recuperarse.

Es por eso que estamos tan agradecidos con Brenda, de Orange Park, Florida, especialista en fraude de débito, que compartió su increíble conocimiento y visión para protegerlo del fraude con tarjetas de débito.

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Navegando por la seguridad de las tarjetas de débito: lo que se debe y no se debe hacer para una gestión financiera inteligente

Como alguien que procesa reclamos por fraude de débito a diario y, afortunadamente, nunca lo ha experimentado, a continuación se detallan lo que Brenda y nosotros debemos hacer y lo que no debemos hacer en el uso de tarjetas de débito.

1) La forma más segura de utilizar tu tarjeta de débito: Utilice su tarjeta de débito para retirar dinero del cajero automático o cajero de su propia institución financiera. Preferiblemente transfiera grandes cantidades de dinero desde una cuenta corriente a cuentas de ahorro de alto rendimiento para que su dinero no esté disponible en grandes sumas en una cuenta corriente.

2) Por qué las tarjetas de crédito son generalmente mejores para realizar compras: No utilice su tarjeta de débito para realizar compras regulares o frecuentes. Es mejor utilizar una tarjeta de crédito normal para esas transacciones. Lo deja menos expuesto a posibles fraudes con tarjetas de débito. Si un estafador se apodera de su tarjeta de crédito, es más fácil congelarla, cancelarla o emitir una nueva. Si su tarjeta de débito o su número de tarjeta de débito se ven comprometidos, podría perder todo el efectivo en su cuenta corriente.

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3) Considere el uso de billeteras móviles por conveniencia y seguridad: Si debe usar su tarjeta de débito para realizar compras regulares, agréguela a la billetera de su teléfono inteligente (como Apple Pay o Google Pay) y úsela de esa manera en lugar de pasar su tarjeta de débito. Es probable que no pasar la tarjeta impida que su tarjeta sea desnatado.

4) Proteger su PIN es crucial: No anote su PIN en su tarjeta ni en un papel en su billetera.

5) Los pagos recurrentes no se ven afectados por el bloqueo de tu tarjeta: Incluso si tiene pagos recurrentes de facturas como servicios públicos, generalmente aún puede realizarlos si su tarjeta de débito está bloqueada. Cuando una tarjeta de débito está bloqueada, no se permiten transacciones individuales.

6) No compartas tu tarjeta de débito: Su tarjeta de débito es un acuerdo legal entre usted y su institución financiera. Permitir que otra persona use su tarjeta, incluso su familia, puede poner en peligro su capacidad de recibir compensación por transacciones fraudulentas. Que su hijo compre accidentalmente algo con su tarjeta de débito guardada en su aplicación móvil no se considera fraude.

7) Es posible que el reembolso financiero no sea inmediato: Si bien algunas instituciones financieras reembolsarán transacciones fraudulentas, es posible que no sean lo suficientemente rápidas para cubrir cheques, cheques electrónicos o transacciones financieras recurrentes. Probablemente correría el riesgo de incurrir en cargos por sobregiro, fondos insuficientes o cargos por pagos atrasados ​​de sus instituciones financieras, acreedores o comerciantes, todo lo cual sería costoso.

8) Habilite alertas para detectar actividades fraudulentas rápidamente: La mayoría de las instituciones financieras ofrecen alertas o restricciones financieras para todas las transacciones en cuentas corrientes y tarjetas. Utilícelos para recibir notificaciones inmediatas sobre cualquier transacción fraudulenta. Cuanto más rápido pueda informar estos cargos a su institución financiera, más probabilidades tendrá de detener a los estafadores.

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¿Cómo prevenir el fraude con tarjetas de débito?

Aquí hay pasos adicionales que puede seguir para ayudarlo a evitar que los delincuentes obtengan acceso a su tarjeta de débito:

Mantenga su tarjeta segura físicamente: Guarde su tarjeta de débito en un lugar seguro cuando no esté en uso. No anote su PIN ni lo guarde con su tarjeta. Tenga cuidado al usar su tarjeta de débito en lugares públicos y proteja su PIN al ingresarlo.

Utilice PIN seguros: Elija un PIN único y seguro que no sea fácil de adivinar. Evite el uso de números como su fecha de nacimiento, dirección o secuencias fácilmente reconocibles. No compartas tu PIN con nadie.

Cree contraseñas seguras y únicas: para sus cuentas y dispositivos. Evite utilizar la misma contraseña para varias cuentas en línea. Considere usar un administrador de contraseñas para almacenar y generar de forma segura contraseñas complejas. Le ayudará a crear contraseñas únicas y difíciles de descifrar que un hacker nunca podría adivinar.

Utilice autenticación biométrica: Considere utilizar autenticación biométrica (huella digital, reconocimiento facial) si su dispositivo la admite. Esto puede proporcionarle una capa adicional de seguridad y comodidad.

Revise periódicamente sus transacciones: Supervise con frecuencia sus extractos bancarios y su historial de transacciones para detectar transacciones autorizadas o sospechosas. Configure alertas de cuenta para transacciones grandes o cualquier actividad que quede fuera de sus patrones de gasto normales.

Utilice redes seguras: Evite el uso de redes Wi-Fi públicas para transacciones sensibles. Las redes Wi-Fi públicas suelen no estar cifradas y son vulnerables a los piratas informáticos que pueden interceptar sus datos o infectar su dispositivo con malware.

Utilice una red privada virtual (VPN): Al acceder a sus cuentas financieras a través de redes públicas, debe utilizar una VPN. También recomendamos utilizar una VPN para protegerse contra los piratas informáticos que husmean en su dispositivo. Las VPN te protegerán de aquellos que quieran rastrear e identificar tu ubicación potencial y los sitios web que visitas. Vea mi reseña experta de las mejores VPN para navegar por la web de forma privada en sus dispositivos Windows, Mac, Android e iOS..

Tenga cuidado con las estafas de phishing: Tenga cuidado con los correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas no solicitados que le soliciten la información de su tarjeta de débito o sus credenciales de inicio de sesión. Podría ser un estafa de phishing. Nunca hagas clic en enlaces o imágenes sospechosas ni descargues archivos adjuntos de fuentes desconocidas.

Tenga un buen software antivirus en todos sus dispositivos: A menudo se puede evitar mantener a los piratas informáticos fuera de sus dispositivos cuando se cuenta con una buena protección antivirus instalado en todos tus dispositivos. Teniendo software antivirus en sus dispositivos le ayudará a garantizar que no pueda hacer clic en enlaces, archivos adjuntos o imágenes maliciosos conocidos que puedan instalar malware en sus dispositivos, permitiendo a los piratas informáticos obtener acceso a su información personal. Encuentre mi reseña de La mejor protección antivirus aquí.

Actualice periódicamente su software: Mantenga su computadora, teléfono inteligente y otros dispositivos actualizados con los últimos parches y actualizaciones de seguridad.

Utilice la autenticación de dos factores (2FA): Si su banco ofrece Autenticación de dos factorespermitirle. Esto agrega una capa adicional de seguridad al requerir una segunda forma de verificación además de su contraseña.

Utilice cajeros automáticos seguros: Siempre que sea posible, utilice cajeros automáticos que estén ubicados en áreas seguras y bien iluminadas. Evite los cajeros automáticos que parezcan manipulados o que tengan dispositivos sospechosos conectados o terminales de punto de venta.

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Supervise periódicamente sus informes de crédito: Verifique sus informes de crédito para detectar cualquier actividad inusual que pueda indicar fraude o robo de identidad. Si encuentra algún error o discrepancia en sus informes de crédito, comuníquese con las agencias de crédito y con los acreedores involucrados lo antes posible para disputarlos.

Considere los controles de tarjetas de débito y las aplicaciones móviles: Algunos bancos ofrecen aplicaciones que le permiten activar o desactivar su tarjeta al instante, establecer límites de gasto y recibir notificaciones de transacciones.

Realizar compras en sitios de confianza: Uso único sitios web confiables y seguros para compras y pagos en línea. Busque el símbolo de un candado en la barra de direcciones antes de ingresar los datos de su tarjeta.

¿Qué hacer si eres víctima de un fraude con tarjeta de débito?

Contacta con tu banco inmediatamente

Reporta las transacciones fraudulentas y solicita congelar o cancelar tu tarjeta de débito. Su banco investigará el fraude y podrá emitirle una nueva tarjeta y un reembolso. Dependiendo de la política de su banco, es posible que deba presentar un reclamo por escrito o un informe policial para respaldar su caso.

Revise sus extractos bancarios e informes de crédito

Compruebe si hay otros cargos no autorizados o actividad sospechosa en sus cuentas. También puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com. Si encuentra algún error o señales de robo de identidad, disputelo con la agencia de crédito y el acreedor.

Utilice protección contra robo de identidad

Las empresas de protección contra el robo de identidad pueden monitorear información personal, como el título de su casa, el número de Seguro Social, el número de teléfono y la dirección de correo electrónico, y alertarle si se vende en la web oscura o se utiliza para abrir una cuenta. También pueden ayudarle a congelar sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para evitar un mayor uso no autorizado por parte de delincuentes.

Lo mejor de algunas empresas de robo de identidad es que a menudo incluyen un seguro contra robo de identidad de hasta $1 millón para cubrir pérdidas y honorarios legales y un equipo de resolución de fraudes de guante blanco donde un administrador de casos con sede en EE. UU. lo ayuda a recuperar cualquier pérdida. Vea mis consejos y mejores opciones para la mejor protección contra el robo de identidad.

Las conclusiones clave de Kurt

Aunque muchas personas usan tarjetas de débito como lo harían con sus tarjetas de crédito, existe todo un mundo de problemas que pueden ocurrir con su tarjeta de débito si cae en las manos equivocadas. Que le roben o se vea comprometida la información de su tarjeta de débito no sólo pone en peligro su línea de crédito, sino que también puede significar que todo el dinero de su cuenta pueda desaparecer. Si trata su tarjeta de débito como un cheque en blanco firmado, probablemente la dejará en algún lugar seguro de su casa.

Teniendo en cuenta las posibles desventajas de las tarjetas de débito, ¿ve un futuro en el que se vuelvan menos comunes debido a preocupaciones de seguridad? Háganos saber escribiéndonos a Cyberguy.com/Contacto.

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