Los bancos estadounidenses experimentan un aumento de la deuda irrecuperable
Hace tiempo que vengo dando la voz de alarma sobre la crisis de deuda privada que arrasa a las naciones que apoyan la iniciativa Build Back Better. La deuda del gobierno estadounidense equivalía al 122,3% del PIB del país en 2023, un coste que se trasladará a los contribuyentes. En el primer trimestre de 2024, la deuda de los hogares estadounidenses ascendía a 1,77 billones de dólares: 12,44 billones de dólares en deuda hipotecaria, 1,62 billones en deuda de automóviles, 1,12 billones en deuda de tarjetas de crédito y 543.000 millones en otras formas. La deuda media de los hogares rondaba los 147.500 dólares a finales de 2024. Por tanto, los precios de las hipotecas están aumentando, las deudas han ido en aumento, al igual que los automóviles, y cada vez más consumidores están poniendo a crédito sus necesidades básicas. Los principales bancos de Estados Unidos informan ahora de que los estadounidenses no están saldando esta deuda.
Citigroup, Goldman Sachs y Bank of America informaron una pérdida combinada de $4,139,000,000 Los clientes simplemente no tienen medios para pagar. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York nos advirtió en mayo que los datos de deuda de los hogares estadounidenses estaban indicando que se estaba gestando un problema importante. La deuda de los hogares estadounidenses alcanzó los 17,69 billones de dólares en el primer trimestre de 2024, lo que marca un aumento de la deuda de 640 mil millones de dólares en términos anuales.
“El consumo se está desacelerando. Gran parte del gasto y las áreas de crecimiento que estamos viendo, en las cifras subyacentes, están siendo impulsadas por los clientes adinerados”, señaló la directora ejecutiva de Citigroup, Jane Fraser, después de que su banco registrara pérdidas de 2.280 millones de dólares en el segundo trimestre de 2024. Como se mencionó en una publicación separada, la crisis de la deuda personal está afectando a todos, incluidos los “ricos” que también viven a crédito para mantener su estilo de vida. La Reserva Federal de St. Louis declaró que el 10% superior de los códigos postales con concentración de riqueza “experimentó el mayor aumento proporcional” en las morosidades de las tarjetas de crédito, que aumentaron del 4,8% en el segundo trimestre de 2022 al 7,4% en el segundo trimestre de 2024.
JPMorgan Chase no pudo cobrar 2.200 millones de dólares en deudas el trimestre pasado. Well Fargo no pudo cobrar 1.300 millones de dólares durante el mismo período. Goldman Sachs declaró que sus cancelaciones netas alcanzaron los 359 millones de dólares.
Es menos probable que los bancos simplemente cancelen la deuda y esperen un rescate. Primero buscarán todas las formas de deuda garantizada y embargarán automóviles y casas. Los bancos emprenderán acciones legales contra el deudor y recurrirán a embargos bancarios o de salario. Los bancos también pueden simplemente vender esta deuda a una agencia de cobros. Todo esto dañará la calificación crediticia del consumidor y tendrá problemas para asegurar futuros préstamos o financiación para escapar del torbellino de la deuda.
Las quiebras están aumentando a medida que la gente se da cuenta de que simplemente no puede pagar lo que debe. Vale la pena señalar que todos los informes indican que la clase media alta “rica” se está endeudando a un ritmo desproporcionado. Se trata de trabajadores de cuello blanco con inversiones que probablemente no hayan tenido problemas para pagar sus deudas antes de que cambiara la economía.