¿Vale la pena ahorrar dinero para dejar que una compañía de seguros de automóviles rastree cada uno de tus movimientos?
Como primas de seguro Parece que los precios aumentan con frecuencia, por lo que no es de extrañar que los consumidores busquen formas de reducir sus tarifas. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen algún tipo de descuento por conducción más segura que la compañía de seguros registra.
Por eso nos interesó explorar la pregunta planteada por Mary sobre los pros y contras de permitir que su compañía de seguros rastree su forma de conducir a cambio de primas potencialmente más bajas.
«State Farm… me proporcionó un ‘rastreador’ para que puedan brindar seguridad descuentos para conductores¿Estoy dando demasiada información? Empecé a llenar [out] «Información sobre la aplicación, pero se detuvo. Me darán consejos y sugerencias de conducción según el rastreador. ¿Cuál es su opinión sobre este tipo de rastreador?» — Mary, St. Louis, MO
Si bien la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen algún tipo de seguimiento del vehículo a cambio de recompensar la conducción segura, la pregunta que tienen la mayoría de los conductores es si los beneficios superan las posibles preocupaciones sobre la privacidad.
Una mujer al volante de un coche (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
¿Qué son los dispositivos de privacidad del seguro de automóvil?
Aunque Progressive fue el primero en introducir un programa de conducción y ahorro, Snapshot, en 1998, muchas compañías de seguros siguieron su ejemplo. En lugar de conectar un dispositivo telemático Para recopilar datos de conducción, las compañías de seguros utilizan OnStar y aplicaciones en los dispositivos móviles de los conductores.
En el caso específico de State Farm, tienes la opción de una baliza Bluetooth junto con la aplicación móvil o Drive Safe & Save Connected Cars. State Farm está eliminando gradualmente OnStar para los nuevos inscriptos.
Es importante tener en cuenta que no existe un conjunto de parámetros que todas las compañías de seguros recopilen o utilicen para determinar lo que consideran una conducción segura. Por lo tanto, si está considerando qué información se recopila y cómo se evaluará su conducción, es importante conocer los detalles específicos de su compañía de seguros en particular.
Aplicación Drive Safe & Save de State Farm (Granja estatal)
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¿Qué información se recopila?
Si bien cada compañía de seguros de automóviles recopila diferentes puntos de datos, los tipos comunes de datos recopilados incluyen, entre otros:
- Tasa de aceleración
- Velocidad de conducción
- Velocidad de frenado
- Tomar curvas
- Distracción por teléfono
- Total de millas recorridas
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¿Cómo funcionan los programas de seguros basados en el uso?
Los programas de seguros basados en el uso (UBI), también conocidos como seguros telemáticos o de «pago por conducción», han ganado popularidad entre las principales aseguradoras como una forma de ofrecer primas personalizadas en función del comportamiento de conducción individual. Estos programas suelen funcionar de la siguiente manera:
Inscripción: Los conductores optan por participar en el programa, generalmente a cambio de un descuento inicial.
Recopilación de datos: La compañía de seguros proporciona un dispositivo enchufable para el puerto OBD-II de su automóvil o una aplicación para teléfono inteligente para rastrear su conducción.
Periodo de seguimiento: Su forma de conducir se supervisa durante un período determinado, normalmente de 3 a 6 meses.
Análisis de los datos: La aseguradora analiza los datos recogidos para evaluar tus hábitos de conducción.
Ajuste de prima: Según el análisis, su prima puede ajustarse. Los conductores prudentes suelen ver una reducción en sus tarifas.
Diferentes aseguradoras ofrecen distintos programas con características únicas:
Conduzca de manera segura y ahorre de State Farm: Utiliza una aplicación móvil con una baliza Bluetooth o telemática incorporada en vehículos seleccionados.
Instantánea de Progressive: Uno de los pioneros en UBI, que ofrece tanto un dispositivo enchufable como una opción de aplicación móvil.
Drivewise de Allstate: Utiliza una aplicación móvil para rastrear el comportamiento de conducción y ofrecer recompensas.
DriveEasy de Geico: Un programa basado en una aplicación móvil que monitorea los hábitos de conducción.
El camino correcto de Liberty Mutual: Ofrece la posibilidad de elegir entre un dispositivo enchufable o una aplicación móvil.
Es importante tener en cuenta que, si bien estos programas pueden generar ahorros significativos para los conductores seguros, pueden resultar en primas más altas para aquellos considerados de mayor riesgo. Además, la disponibilidad y las características específicas pueden variar según el estado debido a las diferentes regulaciones de seguros.
Antes de inscribirse en cualquier programa UBI, revise cuidadosamente los términos y condiciones, prestando especial atención a qué datos se recopilan, cómo se utilizan y cómo podrían afectar sus primas tanto a corto como a largo plazo.
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¿Cuales son las preocupaciones?
No es solo el tipo de información recopilada lo que genera preocupación en materia de privacidad. Muchas compañías de seguros tienen políticas de privacidad que les permiten compartir sus datos con terceros. Si bien State Farm afirma que no venderá sus datos de Drive Safe & Save, sí comparte cierta información con terceros.
El intercambio de datos asociado con Accident Assistance for Drive Safe & Save se realiza con el consentimiento del conductor y tiene como objetivo mejorar la experiencia del cliente. Por ejemplo, si es necesario, State Farm puede compartir la ubicación del vehículo con una empresa de remolque y las fuerzas del orden si usted se encuentra en un vehículo averiado. Además, si sufre un accidente automovilístico, su compañía de seguros puede usar sus datos de seguimiento para ayudar con un reclamo.
Tu idea de conducción segura puede ser diferente a la de tu compañía de seguros. Algunos conductores incluso han visto aumentar sus tarifas después de utilizar programas de seguimiento de conducción. No es solo la compañía de seguros la que puede tener acceso a tu información de conducción. Con State Farm, los asegurados designados pueden ver todos los viajes registrados en todos los dispositivos durante los últimos 30 días.
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¿Cuales son los beneficios?
Si bien el monto específico del descuento depende de la compañía de seguros y del conductor, State Farm, por ejemplo, afirma que aquellos inscritos en su programa Drive Safe & Save pueden ahorrar inicialmente un 10% al inscribirse en el programa con hasta un 30% de descuento posible.
Es importante tener en cuenta que el porcentaje que puede ahorrar puede tener un límite en ciertos estados, como Nueva York, donde el descuento está limitado al 30 %. Este programa no está disponible en estados como California, Massachusetts y Rhode Island. Si no conduce mucho y conduce con seguridad, puede ser una forma de reducir sus pagos con su compañía de seguros de automóvil. Al registrar datos sobre su seguridad al conducir, puede ser una gran herramienta de aprendizaje para evaluar con precisión sus hábitos de conducción.
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Ilustración de conductores en la carretera (Kurt «CyberGuy» Knutsson)
Las conclusiones clave de Kurt
Mary estuvo en lo cierto al detenerse a reflexionar sobre los beneficios y los posibles problemas de permitir que una compañía de seguros controle la conducción. Es importante sopesar los posibles beneficios, como los posibles descuentos, frente a estas preocupaciones sobre la privacidad. Si siente alguna incomodidad o preocupación por los datos que recopilan y cómo se utilizan, es posible que este programa que ofrece su compañía de seguros no sea adecuado para usted. Si ya utiliza un rastreador y no se siente cómodo, debe comunicarse con su proveedor de seguros para obtener orientación sobre cómo eliminar la función o la aplicación y sus datos asociados.
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Recuerda que siempre es fundamental leer y comprender los términos y condiciones antes de usar cualquier aplicación, especialmente aquellas que recopilan datos personales. Son tus datos y tienes derecho a saber cómo se utilizan.
¿Es usted parte de algún programa de seguimiento de seguros? ¿Siente que los beneficios superan las preocupaciones sobre la privacidad? Háganoslo saber escribiéndonos a Cyberguy.com/Contacto
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