El robo de identidad de la generación más joven de Estados Unidos está en aumento
La mayoría de los padres tomarían medidas hercúleas para proteger a sus hijos, pero muchos pasan por alto una forma relativamente sencilla de ayudar a reforzar la seguridad financiera de un niño: congelar el crédito del menor.
Esto podría ser especialmente importante a raíz de un violación importante En este caso, los números de la Seguridad Social de innumerables estadounidenses podrían estar a la venta en la red oscura. Si bien bloquear su crédito no resolverá todos los problemas de ciberseguridad relacionados con los números de la Seguridad Social robados, es una capa adicional de protección que los padres pueden implementar.
El proceso de bloqueo de crédito implica ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y proporcionar la documentación requerida, que incluye el certificado de nacimiento del niño, la tarjeta de Seguro Social, un comprobante de domicilio y la identificación de los padres. Luego, la agencia crea un informe de crédito para el niño y luego lo bloquea, de modo que no se puedan emitir préstamos o tarjetas de crédito utilizando la información personal del niño. El bloqueo permanece vigente hasta que el padre, o en algunos casos, el niño, solicite que se levante, temporal o permanentemente.
Los padres pueden tomar estas medidas de forma proactiva incluso si no hay nada que sugiera que el crédito de un menor se ha visto comprometido, como solicitudes inesperadas de tarjetas de crédito o facturas recibidas a nombre del menor.
Puede llevar algo de tiempo y esfuerzo bloquear el crédito de un niño, pero el desembolso es mínimo en comparación con lo que puede ser un proceso largo y emocional de restauración del crédito. «Como adultos, si nos roban el crédito, nos enojamos, pero hacemos lo que hay que hacer y seguimos adelante», dijo Kim Cole, gerente de participación comunitaria en Navicore Solutions, una agencia sin fines de lucro de asesoramiento crediticio y de vivienda. Pero para los niños, el impacto emocional es mucho mayor, dijo. «Pueden pasar años hasta que se enteran de un problema y, mientras tanto, el daño puede seguir creciendo».
El robo de identidad contra niños, especialmente los más pequeños, a menudo pasa desapercibido hasta que son adolescentes o adultos jóvenes que solicitan su primera tarjeta de crédito, intentan financiar un automóvil o buscan préstamos estudiantiles, dijo Loretta Roney, presidenta y directora ejecutiva de InCharge Debt Solutions, un proveedor sin fines de lucro de asesoramiento crediticio y otros servicios.
Sin embargo, el robo de identidad de niños menores de 19 años es un problema creciente, y este grupo demográfico representó el 3 % de todos los informes de robo de identidad durante la primera mitad de 2024, según Datos de la Comisión Federal de ComercioEn comparación, este grupo demográfico representó el 2 % de los informes de fraude de identidad cada año entre 2021 y 2023.
Los ladrones pueden usar el número de Seguro Social, el nombre y la dirección o la fecha de nacimiento de un niño para hacer cosas como solicitar beneficios gubernamentales, como cobertura de atención médica o asistencia nutricional, abrir una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito, solicitar un préstamo, inscribirse en un servicio público o alquilar un lugar para vivir. Según la FTCBloquear el crédito de un niño no lo protegerá contra todos estos problemas, pero es un paso sólido en la dirección correcta, dijeron los profesionales financieros.
No son sólo desconocidos los que cometen fraudes contra los niños. Cole ofrece el ejemplo de un amigo cuyo tío había destruido su historial crediticio y había empezado a utilizar el nombre y el número de la Seguridad Social de su sobrina para abrir tarjetas de crédito y utilizarlas al máximo. Hizo que le enviaran las facturas a su casa y la joven recién descubrió el fraude unos cuatro años después, cuando fue a comprar una pequeña casa que necesitaba reformas y se dio cuenta de que tenía una deuda de casi 50.000 dólares a su nombre y una puntuación crediticia de poco más de 500.
La sobrina presentó una denuncia ante la policía, una queja ante la FTC y disputó los puntos con las agencias de crédito, pero la resolución llevó tiempo. Solicitó una tarjeta de crédito asegurada mientras tanto, ya que su puntuación era demasiado baja para calificar para una tarjeta tradicional, y la situación retrasó la compra de su casa unos años, lo que finalmente le costó más, dijo Cole.
Verifique si el niño tiene un informe de crédito
Antes de bloquear el crédito de un niño, es una buena práctica consultar con cada una de las tres agencias de crédito principales para ver si existe un informe. Por lo general, esto solo será así si alguien ha solicitado crédito fraudulentamente a nombre del menor o si el niño ha sido nombrado usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un adulto.
Para verificar si su hijo tiene un informe crediticio, los padres pueden enviar un correo electrónico a: Carta con su solicitud a cada una de las agencias de créditoDeben asegurarse de incluir una copia del certificado de nacimiento del niño, la tarjeta de Seguro Social o un documento de la Administración del Seguro Social que muestre este número y una copia de la licencia de conducir de los padres o una identificación emitida por el gobierno, con la dirección actual. Los tutores legales pueden tener que dar a las agencias de crédito una copia de los documentos que autentifiquen su estado.
Si aparece algo extraño en el informe, comuníquese con las empresas donde ocurrió el fraude, así como con las tres agencias de crédito principales. También informe el robo de identidad del niño a la Comisión Federal de ComercioIncluyendo tantos detalles como sea posible.
Si el informe no arroja ningún resultado negativo, el siguiente paso es bloquear el crédito del niño.
Si es necesario, congele el crédito de un niño
El proceso para iniciar un congelamiento de crédito varía levemente según la agencia de crédito y la edad del menor. Asegúrese de seguir las instrucciones precisas de cada agencia de crédito. Para Equifax, además de la documentación requerida, los padres deben completar un formulario de solicitud de crédito. forma en línea y enviarlo por correo postal; los menores de 16 o 17 años pueden solicitar su propio congelamiento de seguridad por teléfono o por correo. Los sitios web para Experian y TransUnión Proporcionar más detalles sobre sus respectivos procesos, que incluyen los requisitos de documentación y las direcciones postales. Las agencias pueden tardar algunas semanas en procesar estas solicitudes.
Mantenga buenos registros para desbloquearlos más adelante en la vida.
Los padres deben mantener seguro el número PIN que se les proporciona cuando bloquean el crédito de su hijo para que pueda desbloquearse temporalmente cuando sea necesario, como cuando el niño cumple 18 años y quiere solicitar una tarjeta de crédito, dijo Bruce McClary, vicepresidente sénior de membresía y relaciones con los medios de la organización sin fines de lucro National Foundation for Credit Counseling.
El proceso de desbloqueo no es necesariamente sencillo y puede llevar tiempo. Equifax, por ejemplo, solicita estas solicitudes por escrito, con documentación requerida Para fines de verificación de identidad. Después de los 18 años, Equifax permite gestionar el bloqueo de seguridad en línea.
Educar a los niños desde temprano sobre la protección de la información personal
McClary dijo que los padres deberían hablar con sus hijos sobre las mejores prácticas con respecto a compartir información personal. Por ejemplo, deberían advertirles que tengan cuidado con el tipo de información que proporcionan a sitios web y aplicaciones y que mantengan en secreto su número de Seguro Social.
Los padres también pueden considerar los servicios de monitoreo de crédito o de amenazas de identidad, o ambos. Algunos proveedores pueden ofrecer servicios básicos de forma gratuita, pero los planes familiares que incluyen adultos y niños y ofrecen una combinación de protección contra el robo de identidad y el crédito tienden a ser de pago. Estos servicios, que pueden costar alrededor de $24 o más por mes, pueden ofrecer una protección más integral, incluido un seguro contra el robo de identidad y servicios de resolución de fraudes. Los padres deben sopesar las opciones cuidadosamente para comprender las opciones y los costos asociados.