El colapso del banco de Silicon Valley renueva los llamados a abordar las disparidades que afectan a los empresarios de color
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Cuando los clientes en Banco del Valle del Silicio Cuando se apresuró a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos de los fundadores de color que entraron en pánico por perder el acceso a los fondos de nómina.
Como mujer negra con casi 10 años de experiencia empresarial, Hamilton sabía que las opciones para los fundadores de startups eran limitadas.
SVB tenía fama de prestar servicios a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones de los expertos de la industria sobre la discriminación crediticia en la industria bancaria y las consiguientes disparidades de capital para las personas de color.
Hamilton, fundador y socio gerente de Backstage Capital, de 43 años, dijo que cuando se trata de empresarios de color, “ya estamos en la casa más pequeña. Ya tenemos la puerta desvencijada y las paredes más finas. Y por eso, cuando llegue un tornado, nos golpearemos más fuerte”.
Fundado en 1983, el prestamista tecnológico de tamaño mediano de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a finales de 2022 antes colapsó el 10 de marzo. SVB proporcionó servicios bancarios a casi la mitad de todas las empresas de tecnología y ciencias biológicas respaldadas por capital de riesgo en los Estados Unidos.
Hamilton, expertos de la industria y otros inversionistas dijeron a CNN que el banco estaba comprometido a fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y les proporcionó capital social y financiero.
SVB patrocinaba regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y era muy conocido por financiar la reunión anual Informe sobre el estado de Black Venture encabezado por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.
“Cuando otros bancos decían que no, SVB decía que sí”, dijo Joynicole Martinez, emprendedora desde hace 25 años y directora de avance e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a emprendedores con inversores y mentores.
Martínez también es miembro oficial del Consejo de Entrenadores de Forbes, una organización a la que solo se puede acceder mediante invitación para entrenadores de negocios y profesionales. Dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color y ofrecía a sus clientes herramientas tecnológicas con descuento y financiación de la investigación.
Muchas mujeres y personas de color dicen que las rechazan.
Los expertos dicen que los propietarios de empresas minoritarias han enfrentado durante mucho tiempo desafíos para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Datos de la Encuesta de crédito para pequeñas empresasuna colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestra disparidades en las tasas de negación de préstamos bancarios y no bancarios.
En 2021, alrededor del 16% de las empresas dirigidas por negros adquirieron la cantidad total de financiación empresarial que solicitaron a los bancos, en comparación con el 35% de las empresas de propiedad blanca, según muestra la encuesta.
“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y simplemente flagrante inherente a los préstamos y la banca. Tenemos que empezar por ahí y no andar de puntillas”, dijo Martínez a CNN.
Asya Bradley es una inmigrante fundadora de múltiples empresas de tecnología como Kinley, una empresa de servicios financieros que tiene como objetivo ayudar a los afroamericanos a generar riqueza generacional. Tras el colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1.000 inmigrantes fundadores de empresas. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse unos a otros, dijo.
Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en los Estados Unidos, dijo Bradley, y era crucial pensar en diferentes formas de encontrar financiación en un sistema que no los reconoce.
“La comunidad era realmente especial porque muchas de estas personas compartían diferentes cosas que habían hecho para lograr el éxito en términos de conseguir cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que se pusieron de pie y dijeron: ‘Oigan, si tienen cuentas en SVB, podemos ayudarlos’”, dijo Bradley.
Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes optan por bancos comunitarios o regionales como SVB, dice Bradley, porque a menudo son rechazados entre los “cuatro bancos principales”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.
En su caso, Bradley dijo que su género podría haber sido un problema cuando solo podía abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro bancos principales” cuando su hermano firmaba conjuntamente por ella.
“Los cuatro primeros no quieren nuestro negocio. Los cuatro primeros nos rechazan constantemente. Los cuatro primeros no nos dan el servicio que merecemos. Y por eso hemos recurrido a bancos comunitarios y bancos regionales como el SVB”, afirmó Bradley.
Ninguno de los cuatro principales bancos hizo comentarios a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, ha dicho que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.
La semana pasada, Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan Chase le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30% de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de $30 mil millones para las comunidades negras y latinas en todo el país.
Wells Fargo señaló específicamente su informe de Diversidad, Equidad e Inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades desatendidas.
El banco se asoció el año pasado con Black Economic Alliance para iniciar el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, inicial y de etapa inicial de $ 50 millones para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones de depósito minoritarias, cumpliendo su promesa de 50 millones de dólares para apoyar a los bancos de propiedad negra.
Los bancos de propiedad negra trabajan para cerrar la brecha crediticia y fomentar el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número ha ido disminuyendo con los años y tienen muchos menos activos a su disposición que los principales bancos.
OneUnited Bank, el mayor banco de propiedad negra de Estados Unidos, gestiona poco más de 650 millones de dólares en activos. En comparación, JPMorgan Chase gestiona 3,7 billones de dólares en activos.
Debido a estas disparidades, los empresarios también buscan financiación de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton tenía la intención de iniciar su propia empresa de tecnología, pero mientras buscaba inversores, vio que los hombres blancos controlan casi todos los dólares del capital de riesgo. Esa experiencia la llevó a establecer Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas lideradas por fundadores subrepresentados.
“Dije: ‘Bueno, en lugar de tratar de recaudar dinero para una empresa, permítanme intentar recaudar dinero para un fondo de riesgo que invertirá en fundadores subrepresentados (y ahora los llamamos subestimados) que son mujeres, personas de color y LGBTQ. específicamente’, porque soy los tres”, dijo Hamilton a CNN.
Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones de diversidad, según datos de Crunchbase.
Pero Bradley, que también es un ‘inversor ángel’ de empresas propiedad de minorías, dijo que tiene «realmente esperanzas» de que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las empresas de tecnología financiera «se pongan de pie y digan: ‘Oye, no vamos a permitir que El buen trabajo del SVB se desperdicia’”.