La Casa Blanca quiere eliminar la deuda médica de los puntajes crediticios
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha propuesto una norma que eliminaría las facturas médicas de los informes crediticios, una prohibición que impediría a los prestamistas considerar esas deudas al tomar decisiones sobre la emisión de préstamos.
La propuesta regla El cambio, anunciado el martes, también aumentaría la protección de la privacidad, ayudaría a elevar las calificaciones crediticias y evitaría que los cobradores de deudas utilicen el sistema de informes crediticios para obligar a las personas a pagar.
«La CFPB busca poner fin a la práctica sin sentido de convertir el sistema de informes crediticios en un arma», dijo en un comunicado Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «Las facturas médicas en los informes crediticios con demasiada frecuencia son inexactas y tienen poco o ningún valor predictivo cuando se trata de pagar otros préstamos».
Si se finaliza, la norma eliminaría hasta 49 mil millones de dólares en deudas médicas que actualmente reducen las calificaciones crediticias de 15 millones de estadounidenses, dijo la oficina.
¿Cómo llegamos aquí?
En 2003, el Congreso restringió a los prestamistas la obtención o el uso de información médica, incluidas las deudas médicas, a través de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas. Pero posteriormente las agencias federales emitieron una excepción regulatoria especial para permitir a los acreedores utilizar deudas médicas en sus decisiones crediticias.
Ahora la oficina propone cerrar ese vacío regulatorio. Comenzó el reglamentación proceso en septiembre.
¿No se había eliminado ya la deuda médica de muchos informes crediticios?
Sí. En marzo de 2022, la CFPB publicó un informe estimó que las facturas médicas representaban $88 mil millones de deudas reportadas en los informes crediticios y anunció que evaluaría si los informes crediticios deberían incluir datos sobre facturas médicas impagas.
Después de eso, los tres conglomerados nacionales de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) Anunciado que eliminarían voluntariamente muchos de esos proyectos de ley.
Y FICO y VantageScore, las dos principales compañías de calificación crediticia, han reducido el grado en que las facturas médicas afectan la calificación de un consumidor.
Si ese es el caso, ¿por qué es necesaria la norma propuesta?
A pesar de los cambios voluntarios de la industria, los estadounidenses todavía tienen miles de millones de dólares en facturas médicas pendientes en cobros que aparecen en el sistema de informes crediticios, dijo la oficina. La naturaleza compleja de la facturación médica, la cobertura y el reembolso del seguro y los cobros significa que las deudas médicas que se siguen reportando a menudo son inexactas o están infladas, añadió.
Además, los cambios realizados por FICO y VantageScore no han eliminado la diferencia en el puntaje crediticio entre personas con y sin deuda médica en sus informes crediticios.
¿En cuánto mejorarían los puntajes crediticios?
Los estadounidenses con deuda médica en sus informes crediticios verían que sus puntajes crediticios aumentarían en 20 puntos en promedio si la regla propuesta entra en vigencia, según una estimación de la oficina.
¿Cómo ayudaría esto a los propietarios de viviendas?
Si se finaliza, la norma conduciría a la aprobación de alrededor de 22.000 hipotecas adicionales cada año, dijo la CFPB.
Dijo que un análisis interno mostró que las deudas médicas penalizan a los consumidores al hacer que las decisiones de suscripción sean menos precisas, lo que lleva a miles de solicitudes denegadas sobre hipotecas que los consumidores habrían pagado de otro modo.
¿Qué pasa después?
La norma propuesta está abierta a comentario público hasta el 12 de agosto, mientras la oficina trabaja para lograr una norma final que entraría en vigor el próximo año.