La deuda de los hogares aumenta y las hipotecas se mantienen bajas
por Riesgo calculado en 06/08/2024 11:00:00 a. m.
Desde la Reserva Federal de Nueva York: La deuda de los hogares aumentó moderadamente en el segundo trimestre de 2024; las tasas de morosidad en los préstamos para automóviles y tarjetas de crédito siguen siendo elevadas
El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York emitió hoy su Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogaresEl informe muestra que la deuda total de los hogares aumentó en 109 mil millones de dólares (0,6 %) en el segundo trimestre de 2024, hasta los 17,80 billones de dólares. El informe se basa en datos de la Reserva Federal de Nueva York, que representa a nivel nacional. Panel de Crédito al ConsumidorIncluye un resumen de una página de las conclusiones clave y los datos que las respaldan.
La Reserva Federal de Nueva York también emitió un comunicado adjunto. Entrada del blog de Liberty Street Economics Examinando los saldos crecientes de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
«El volumen de originaciones de hipotecas se mantuvo bajo“Se debe principalmente a una actividad de refinanciación moderada”, dijo Andrew Haughwout, Director de Investigación de Políticas Públicas y Domésticas de la Reserva Federal de Nueva York. “Los propietarios de viviendas continuaron aumentando los saldos de las líneas de crédito con garantía hipotecaria como una forma alternativa de extraer capital de la vivienda”.
Los saldos de hipotecas aumentaron en $77 mil millones con respecto al trimestre anterior y alcanzaron los $12,52 billones a fines de junio. Los saldos de HELOC aumentaron en $4 mil millones, lo que representa el noveno aumento trimestral consecutivo desde el primer trimestre de 2022, y se ubicaron en $380 mil millones. Se trata de un aumento de $63 mil millones con respecto al mínimo de la serie alcanzado en el tercer trimestre de 2021. Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $27 mil millones a $1,14 billones. Los saldos de préstamos para automóviles experimentaron un aumento de $10 mil millones y se ubicaron en $1,63 billones. Otros saldos, que incluyen tarjetas minoristas y otros préstamos al consumidor, se mantuvieron prácticamente estables, con un aumento de $1 mil millones.
Las solicitudes de hipotecas continuaron aumentando aproximadamente al mismo ritmo observado en los cuatro trimestres anteriores y se situaron en 374.000 millones de dólares. Los límites agregados de las cuentas de tarjetas de crédito aumentaron modestamente en 69.000 millones de dólares, lo que representa un aumento del 1,4% con respecto al trimestre anterior. Los límites de las líneas de crédito con garantía hipotecaria aumentaron en 3.000 millones de dólares, el noveno aumento trimestral consecutivo.
Las tasas de morosidad agregadas se mantuvieron sin cambios respecto del trimestre anteriorcon un 3,2% de deuda pendiente en alguna etapa de morosidad. Las tasas de transición de morosidad para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas aumentaron ligeramente.
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Aquí hay tres gráficos de la informe:
El primer gráfico muestra que la deuda de los hogares aumentó en el segundo trimestre. La deuda de los hogares había alcanzado su punto máximo en 2008 y su punto más bajo en el tercer trimestre de 2013. A diferencia de lo que ocurrió después de la gran recesión, no hubo una disminución de la deuda durante la pandemia.
Desde la Reserva Federal de Nueva York:
Los saldos agregados de la deuda de los hogares aumentaron en 109 mil millones de dólares en el segundo trimestre de 2024, un aumento del 0,6% con respecto al primer trimestre de 2024. Los saldos ahora ascienden a 17,80 billones de dólares y han aumentado en 3,7 billones de dólares desde fines de 2019, justo antes de la recesión pandémica.
El segundo gráfico muestra el porcentaje de deuda en mora.
La tasa de morosidad general se mantuvo prácticamente sin cambios en el segundo trimestre. Según la Reserva Federal de Nueva York:
Las tasas de morosidad agregadas se mantuvieron sin cambios con respecto al primer trimestre de 2024. A junio, el 3,2 % de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad. … Las tasas de transición de morosidad para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas aumentaron levemente. Durante el último año, aproximadamente el 9,1 % de los saldos de tarjetas de crédito y el 8,0 % de los saldos de préstamos para automóviles entraron en mora. Las tasas de transición de morosidad temprana para hipotecas aumentaron 0,1 puntos porcentuales, pero siguen siendo bajas según los estándares históricos.
El tercer gráfico muestra las originaciones de hipotecas por puntaje crediticio.
Desde la Reserva Federal de Nueva York:
La calidad crediticia de los préstamos recién otorgados se mantuvo estable: el 3,9 % de las hipotecas y el 16,7 % de los préstamos para automóviles se otorgaron a prestatarios con puntajes crediticios inferiores a 620, un ligero aumento con respecto al primer trimestre. El puntaje crediticio medio para las hipotecas recién otorgadas aumentó ligeramente a 772, mientras que el puntaje crediticio medio de los préstamos para automóviles recién otorgados fue de 719, cinco puntos por debajo del máximo histórico alcanzado en el primer trimestre de 2024.
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