Monzo aumenta la financiación a 610 millones de dólares para romper en EE. UU. y lanzar pensiones en el Reino Unido
El neobanco británico Monzo dijo el miércoles que ha recaudado otros 190 millones de dólares, elevando el total recaudado en lo que va del año a 610 millones de dólares.
La compañía dijo a CNBC que recaudó efectivo de nuevos inversores, incluido Hedosophia, un patrocinador de las principales fintech europeas, incluidas N26 y Qonto. CapitalG, el fondo de crecimiento independiente de Alphabet, también participó en la ronda.
El fondo soberano de Singapur GIC también participó en la última recaudación de fondos de Monzo, dijo a CNBC una fuente familiarizada con el asunto. La fuente habló bajo condición de anonimato ya que los detalles de la participación de GIC aún no son públicos.
GIC declinó hacer comentarios.
La última financiación valora a Monzo en aproximadamente 5.200 millones de dólares, un aumento de la valoración de 5.000 millones de dólares alcanzó en marzo cuando recaudó 430 millones de dólares. La ronda total de 610 millones de dólares marca la mayor ronda de financiación para una fintech europea en el último año, según datos de Dealroom.
TS Anil, director ejecutivo de Monzo, dijo a CNBC que su empresa planea utilizar el efectivo para crear nuevos productos y acelerar sus planes de expansión internacional.
«En el fondo, somos una empresa orientada a una misión que busca construir un lugar único donde las personas puedan satisfacer todas sus necesidades financieras», dijo Anil a CNBC en una entrevista exclusiva.
«Lo que es emocionante para mí es que, a medida que perseguimos esa misión de cambiar la relación de las personas con el dinero, hemos construido un modelo de negocio que también es congruente con eso, con este modelo que se construye enteramente alrededor del cliente».
monzó entró en negro por primera vez el año pasado, alcanzando la rentabilidad tras el final de su año fiscal 2023. Anil dijo que Monzo busca aumentar las ganancias con la diversificación hacia otros generadores de ingresos, como préstamos y ahorros.
En particular, Anil dijo que Monzo planea lanzar su primer producto de pensiones en los próximos seis a nueve meses.
Eso lo pondría en competencia con los prestamistas tradicionales, incluidos Barclays y NatWest. El año pasado, NatWest adquirió el 85% del proveedor de servicios de pensiones laborales del Reino Unido Cushon por £144 millones ($180 millones).
Planes de expansión global
La expansión de la financiación de Monzo corona un año muy ocupado para la empresa de nueve años, que ahora cuenta con más de 9 millones de clientes minoristas en el Reino Unido (2 millones de los cuales se unieron a Monzo solo el año pasado) y más de 400.000 clientes comerciales.
El año pasado, Monzo hizo su primera incursión en inversiones con una función que permite a los clientes invertir en fondos administrados por Roca Negra.
Anil dijo que Monzo identificó que alrededor de un tercio de las personas que utilizan el servicio nunca habían invertido antes y, más notablemente, el 45% de las mujeres que invierten a través de la aplicación Monzo son inversionistas por primera vez.
Otra gran prioridad para Monzo en los próximos meses es la expansión internacional.
La empresa Recientemente reinició sus esfuerzos de expansión en Estados Unidos.contratar a un ejecutivo de larga data de Block’s Cash App como su nuevo director ejecutivo en EE. UU. después de abandonar anteriormente una oferta para adquirir una licencia bancaria de los reguladores estadounidenses.
Por ahora, dice Anil, el equipo de Monzo en EE. UU. se está centrando principalmente en el producto para garantizar que el servicio que tiene allí sea de una calidad lo suficientemente alta como para poder competir con los principales operadores como JPMorgan y Citibanco.
Estados Unidos ha resultado notoriamente difícil de descifrar para los neobancos europeos.
El banco digital N26, con sede en Berlín, en particular se retiró de EE. UU. en 2021.
Mientras tanto, Revolut aún no ha presentado formalmente una solicitud para un estatuto bancario estadounidense a pesar de haber dicho anteriormente que tiene la intención de presentar un borrador de solicitud para una licencia bancaria estadounidense.
«Lo que me gusta de cómo estamos abordando esto es que, en el fondo, no se trata solo de palabras», dijo Anil a CNBC en una entrevista exclusiva el martes.
«Para nosotros, las condiciones necesarias para Estados Unidos es conseguir el producto correcto. En eso dedicamos nuestro tiempo y esfuerzo allí».
La expansión europea también está en juego, dijo Anil, aunque no se comprometió a fijar una fecha para ello.
Vienen las hipotecas
A más largo plazo, Monzo también planea lanzar un producto hipotecario, lo que le permitiría competir mucho más agresivamente con los bancos minoristas del Reino Unido en el mundo de los préstamos.
Actualmente, Monzo ofrece planes de pago a plazos mensuales y préstamos al consumo a través de su aplicación.
También tiene una función de «Rastreador de hipotecas» que permite a los usuarios realizar un seguimiento de cuánto han pagado por su hipoteca y cuánto capital han acumulado.
Pero aún no ha lanzado oficialmente un servicio que permita a las personas solicitar hipotecas directamente desde su aplicación.
Anil dijo que Monzo se encuentra en las primeras etapas de explorar asociaciones con prestamistas para ofrecer esto.
Se negó a nombrar posibles socios.
Una cosa para la que Monzo no tiene planes inmediatos es una oferta pública inicial.
Aunque cree que Monzo será una «gran empresa pública algún día», Anil dijo que todavía es demasiado pronto para hablar de una IPO. Dice que está concentrado en hacer crecer Monzo a escala antes de alcanzar ese hito.