El FMI dice que las monedas digitales de los bancos centrales pueden reemplazar al efectivo

SINGAPUR – Las monedas digitales de los bancos centrales tienen el potencial de reemplazar el efectivo, pero su adopción podría llevar tiempo, dijo Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional El miércoles.

«Las CBDC pueden reemplazar el efectivo, cuya distribución es costosa en las economías insulares», dijo el miércoles en el Festival FinTech de Singapur. «Pueden ofrecer resiliencia en economías más avanzadas. Y pueden mejorar la inclusión financiera donde pocos tienen cuentas bancarias».

Las CBDC son la forma digital de la moneda fiduciaria de un país, que están reguladas por el banco central del país. Están impulsados ​​por la tecnología blockchain, lo que permite a los bancos centrales canalizar pagos del gobierno directamente a los hogares.

«Las CBDC ofrecerían una alternativa segura y de bajo costo [to cash]. También ofrecerían un puente entre el dinero privado y un criterio para medir su valor, como hoy el dinero en efectivo que podemos retirar de nuestros bancos», afirmó el jefe del FMI.

El El FMI ha dicho que más de 100 países están explorando CBDC, o aproximadamente el 60% de los países del mundo.

«El nivel de interés global en las CBDC no tiene precedentes. Varios bancos centrales ya han lanzado programas piloto o incluso han emitido una CBDC», dijo el FMI en un informe de septiembre.

Según una encuesta de 2022 realizada por el Banco de Pagos Internacionales, de los 86 bancos centrales encuestados, El 93% dijo que estaba explorando las CBDC.mientras que el 58% dijo que era probable o posible que emitieran una CBDC minorista en el corto o mediano plazo.

Pero hasta junio, solo 11 países han adoptado CBDC, 53 más se encuentran en etapas avanzadas de planificación y 46 están investigando el tema, según datos del Consejo Atlántico.

Refiriéndose a un discurso 2018 Por su predecesora Christine Lagarde, cuando la ex jefa del FMI alentó a los responsables políticos a seguir los «vientos de cambio» y explorar el uso de CBDC, Georgieva dijo: «Cinco años después, estoy aquí para ofrecer una actualización sobre ese viaje».

«En primer lugar, los países zarparon. Muchos están investigando las CBDC y están desarrollando regulaciones para guiar el desarrollo del dinero digital», dijo Georgieva. refiriéndose al discurso.

El miércoles, el fondo lanzó un manual de CBDC como guía de referencia para los responsables políticos de todo el mundo. Georgieva dijo que muchos países están investigando las CBDC y desarrollando regulaciones para guiar el desarrollo del dinero digital.

«En segundo lugar, todavía no hemos llegado a tierra firme. Hay mucho más espacio para la innovación y mucha incertidumbre sobre los casos de uso», dijo Georgieva a una audiencia que incluía expertos de la industria, inversores y periodistas.

«En algunos países, el caso parece poco claro hoy, pero incluso ellos deberían permanecer abiertos a la posibilidad de implementar CBDC mañana. ¿Por qué?» dijo Georgieva. «Este no es el momento de dar marcha atrás».

«El sector público debería seguir preparándose para implementar CBDC y plataformas de pago relacionadas en el futuro. En cuarto lugar, estas plataformas deberían diseñarse desde el principio para facilitar los pagos transfronterizos, incluso con CBDC», dijo el director gerente.

La Autoridad Monetaria de Singapur ha dicho que el efectivo es «generalmente incompatible» con la economía digital. en un informe 2021El banco central del país dijo que la demanda de efectivo como medio de pago disminuirá aún más.

Según el BPI, el uso de CBDC para pagos transfronterizos podría bajar los costos de obtención, almacenamiento y gasto de divisas, según diseño y normativa.

Georgieva también dijo que la inteligencia artificial «podría amplificar algunos de los beneficios de las CBDC» al proporcionar una calificación crediticia precisa y soporte personalizado.

La demanda de IA generativa se ha disparado tras el lanzamiento de ChatGPT de OpenAI en noviembre del año pasado, que se estima que tuvo alcanzó los 100 millones de usuarios activos mensuales dentro de los dos meses posteriores al lanzamiento.

«Podría mejorar la inclusión financiera al proporcionar una calificación crediticia rápida y precisa basada en diversos datos. Podría brindar apoyo personalizado a personas con bajos conocimientos financieros», afirmó Georgieva.

«Sin duda, debemos proteger la privacidad personal y la seguridad de los datos, y evitar sesgos incrustados para no perpetuar la desigualdad, sino tratar de reducirla. Si se gestiona con prudencia, la IA podría ayudar», añadió.